中国城市居民财富被6大亚健康症状困扰

中国城市居民财富被6大亚健康症状困扰,招商银行《2009年中国城市居民财富亚健康报告》从财务状况、投资和消费三个方面对“财富亚健康”现象进行了深入解读，总结出困扰中国城市居民家庭财富管理的六大典型亚健康“症

　　财富健康赢未来

　　――“2009年招商银行第3届理财教育行”启动仪式

　　暨《2009年中国城市居民财富报告》发布会

　　招商银行继2007、2008连续两年成功举办第一、第二届理财教育公益行活动之后，2009年又再次倾力为广大投资者奉献一场声势浩大、专业水平高、惠泽大众的理财教育行程。6月18日，“2009年招商银行第3届理财教育公益行”正式启动，并发布《2009年中国城市居民财富亚健康报告》。

　　招商银行本年度的活动，将全面关注在动荡的国内外经济环境和严峻的市场背景下，中国中产阶层各类人群财富生活状态，促进理财的健康成长。启动仪式会上同期发布了由招商银行委托《钱经》杂志调研的《2009年中国城市居民财富亚健康报告》，揭示出当下中国城市居民在个人及家庭财富中普遍存在的“亚健康”现象，并发起提升国民财商素质的倡议。在接下来的几个月时间里，招商银行将在全国近50个城市举办2000场理财教育讲座，配合丰富多彩的系列活动，开启又一次传播财富健康理念的绿色之旅。

　　首次定义中国城市居民财富亚健康状态

　　随着中国经济的不断发展，中国的个人财富积累已蔚为可观。改革开放的不断深入造就了大量中青年富裕人士，也造就了一大批中产阶层。越来越多的人开始关注理财，理财不再是新鲜的话题，也不再是富人的专利。人们意识到了理财是实现人生目标的一个重要组成部分。但是，中国城市居民在财富管理之路上才刚刚起步，还有很漫长的路要走。

　　2008年，次贷危机的大规模爆发迅速演变成了一场席卷全球的金融海啸。这场危机的影响范围之大、程度之深，远远超过历史上的几次金融危机。经济的全球化让全球资本市场受到严重的冲击，全球财富遭遇了前所未有的缩水危机。金融危机的震撼更让国人看到了财富管理的必要性。

　　为了对中国财富状态进行深度分析，研究中国城市居民的理财观念和理财行为，招商银行凭借丰富的银行理财经验和客户资源，联合《钱经》杂志，研究了中国七个经济区域的城市理财行为和心理，其中包括北京（华北渤海湾城市群代表）、上海（华东长三角城市群代表）、广州（华南城市群代表）、成都（西部城市群代表）、深圳（珠三角城市群代表）、武汉（华中城市群代表）、沈阳（东北城市群代表）。

　　此次调查采取定性与定量相结合的研究方法，先后对4000个样本进行电话访问，并对105个样本开展深度访谈。被访者为年龄在22岁到55岁，个人月收入3000元以上或家庭收入5000元以上的人群。

　　研究发现，一部分国人在财富管理方面存在着一些潜伏的缺失和误区，集中表现为：

　　1、理财目标不清晰，或没有理财目标。这种状态的表现也多种多样，比如因为自己无时间打理财富而形成的“穷忙族”，存不下钱的“月光族”，只相信最古的理财方式的“存钱族”，把理财等同于投资的“好高族”等。大多数人（约87％）只是简单地抱着“赚钱”的想法投资，并没有清晰的理财目标。

　　2、理财实际风险承受能力与个人风险喜恶的矛盾性。这一矛盾加深了理财目标与效果的长期不协调和个人失落感，系统风险较大的资产超配（普遍超过80％），使财富暴露在经济不确定性的风险之下，产生财富安全隐患的“好高族”。在抽样调查中，近七成的公众都认为高收益意味着高风险，许多受访者在投资行为中都有投机的特征，30％的投资者在计算投资收益时忽视了可能存在的成本支出。

　　3、严重的信息不对称。大量受访者处在明显的信息弱势地位，增加了投资理财的难度，也造成了对专业理财师不信任的心理状况，从而形成对专业理财的“抵触族”。59％的人表示对金融理财顾问所推荐的产品持保留态度，不会完全将自己的财务状况真实全面的告诉金融理财顾问。然而，随着理财观念的逐步变化，理财市场的规范化，投资者对理财师的信任度越来越高的趋势将日趋明显。调查中，大多数受访者还是表示希望得到理财规划师的专业服务，并对理财师的现有服务表示认可，也有意愿去相信他们。

　　本报告首次对“财富亚健康”进行了定义，将其归纳为“财富状态介于健康与之间的一种功能低下的状态”。因为其表现形式复杂多样，现在还无法确定一个具体的标准化诊断参数。具体地说，财富亚健康就是指人们的财富虽然没有出现危机，达到入不敷出或资不抵债状态，但理财手段和方法中已经有危害因子或危险因素的存在。这些危害因子或危险因素，就像是埋伏在财富中的定时炸弹，随时可能因为外界的导火索，如市场环境变动等因素而点燃爆炸；或像潜伏在财富中的毒瘤，缓慢地侵害着人们的财富价值，如不及时清除，就可能导致个人财富危机。

　　本报告在指出我国城市居民财富普遍处于亚健康状态的同时，也提出了“个人理财的目标要与个人及家人的安心富足健康的生活体系想一致”的主张，并提出围绕健康理财，可以从风险管理、子教育、退休管理和财富管理等四个方面着手规划，改善财富健康状态。